Como digitalizar a pré-aprovação de crédito imobiliário sem perder o controle dos documentos

Pela equipe de Automação e Integração da Redsis · Outubro de 2026 · 6 min de leitura

Um mercado que se move rápido

O crédito habitacional na Colômbia teve um 2025 de recuperação: segundo a Camacol, foram financiadas 182.578 moradias e os recursos desembolsados chegaram a 29,2 bilhões de pesos, um aumento real de 19,7 % em relação a 2024. Mais demanda significa mais solicitações, e mais solicitações significam mais documentos que entram, são revisados e são guardados todos os dias.

O problema é que muitos processos de originação foram desenhados para um volume menor e um canal presencial. Quando a demanda cresce, aparecem os atalhos:

• E-mail como canal de recepção. Anexos sem criptografia, caixas compartilhadas e nenhuma rastreabilidade sobre quem abriu o quê.
• Pastas de rede e downloads manuais. Alguém baixa o arquivo, renomeia e sobe ao gestor documental. Se errar, o dossiê fica incompleto.
• Sistemas que não se falam. O canal por onde chega o documento não está conectado ao que toma a decisão de crédito.
• Conformidade reativa. A evidência para auditoria é reconstruída depois, não gerada no momento.

Os desafios que o nosso cliente nos apresentou eram precisamente estes: um canal seguro de envio com os clientes, a integração de aplicações e o cumprimento da regulação.

O que uma plataforma MFT traz para a originação de crédito

Uma plataforma de Managed File Transfer (MFT) não é um servidor FTP com outro nome. É uma camada que centraliza, criptografa, automatiza e audita a troca de arquivos entre pessoas, aplicações e parceiros. O GoAnywhere MFT, parte do portfólio da Fortra, reúne num único console vários módulos que se encaixam bem na originação de crédito:

• Web Client e Secure Folders: acesso via navegador e HTTPS para que usuários autorizados enviem, consultem e compartilhem arquivos com permissões granulares, sem instalar software.
• Secure Forms: formulários web personalizáveis para capturar dados e documentos, com criptografia AES-256 em trânsito e em repouso, e controle sobre os tipos e tamanhos de arquivo permitidos.
• Advanced Workflows: fluxos (Projects) disparados ao receber um arquivo para validá-lo, transformá-lo, encaminhá-lo e entregá-lo a outro sistema.
• Auditoria centralizada: registro de cada envio, acesso e download, pronto para o controle interno e para o supervisor.

No projeto do banco, a solução combinou o Web Client do GoAnywhere , a integração com o gestor documental e a automação da pré-aprovação . O resultado é que o documento que chega pelo canal seguro não fica esperando que alguém o mova: é classificado, resguardado e alimenta o fluxo de análise.

Cinco chaves para digitalizar a pré-aprovação

1. Começar pelo percurso do documento, não pela tela

Antes de desenhar a experiência do solicitante convém mapear quais documentos são pedidos, por onde entram hoje, quem os manuseia e onde terminam. É comum descobrir cópias duplicadas em caixas de e-mail e pastas que ninguém administra, e esse é justamente o risco que é preciso fechar.

2. Um único canal seguro para entrar e sair

Se o cliente pode enviar documentos por e-mail, por WhatsApp e por um portal, o banco tem três superfícies de risco. Um canal único, criptografado e com autenticação simplifica ao mesmo tempo a experiência do solicitante e o controle do banco, e permite que as respostas também saiam pela mesma via protegida.

3. Integrar com o gestor documental desde o primeiro dia

O valor aparece quando o arquivo recebido é entregue automaticamente ao repositório oficial com os metadados corretos: número da solicitação, tipo de documento, data. Assim o dossiê se monta sozinho e o analista trabalha sobre informação completa.

4. Automatizar a decisão onde as regras são claras

Nem tudo precisa passar por uma pessoa. Quando as políticas de risco estão bem definidas, um fluxo automatizado pode preparar a pré-aprovação e deixar a revisão humana para as exceções. Isso libera capacidade para atender mais solicitações sem crescer no mesmo ritmo em pessoal.

5. Que a conformidade seja um subproduto

Criptografia, controle de acesso e registros de auditoria devem estar configurados na plataforma, e não depender da disciplina de cada usuário. Quando chega uma auditoria, a evidência já existe: quem enviou o quê, quando e quem consultou.

O resultado: mais créditos, melhor resposta, menos risco

Hoje o banco processa mais de 1.500 estudos de crédito habitacional por dia, com mais de 600 créditos diários, e já pré-aprovou 50.000 milhões de pesos por meio do GoAnywhere MFT. Mais de 10.000 usuários se beneficiam da solução, que melhorou os tempos de resposta e se mostrou fácil de usar para todos os perfis, do solicitante à equipe interna.

Para um banco que figura entre os cinco maiores do país por receita operacional, isso se traduz em algo concreto: responder rápido a quem quer comprar moradia, sem abrir uma nova porta para o vazamento de informação.

Por onde começar?

Se na sua instituição os documentos de crédito ainda chegam por e-mail, são movidos à mão entre pastas ou revisados em sistemas desconectados, vale a pena começar por um diagnóstico do fluxo de informação da originação. Na Redsis combinamos mais de 25 anos de experiência em plataformas de missão crítica para a banca com soluções de automação e integração da Fortra, como o GoAnywhere MFT e o JAMS.